Interview avec Sébastien Defrance, fondateur de DeclarAid
La fiscalité des investissements reste aujourd’hui un sujet complexe pour de nombreux épargnants français. Entre la multiplication des plateformes étrangères et les spécificités de l’administration fiscale, le risque d’erreur est élevé.
Afin d’éclairer nos adhérents, nous avons échangé avec Sébastien Defrance, fondateur de DeclarAid, une solution innovante dédiée à l’automatisation des déclarations fiscales liées aux investissements.
Dans cette interview, il partage son analyse, les erreurs les plus fréquentes et les bonnes pratiques pour déclarer sereinement.
Pourquoi avez-vous fondé Declaraid en 2023 ?
« Je suis avant tout un investisseur passionné… »
En 2023, j’ai réalisé que même avec ma rigueur d’ingénieur en cybersécurité, calculer mes plus-values sur mes comptes à l’étranger (IBKR, eToro …) était un cauchemar administratif.
J’ai donc créé DeclarAid, un assistant fiscal automatisé, pour transformer ce casse-tête en un processus de quelques minutes. Concrètement, le site analyse vos relevés de transactions pour calculer automatiquement vos impôts selon les règles françaises et vous indique exactement quelles cases remplir sur votre déclaration. L’idée est de permettre à chacun de se concentrer sur sa stratégie d’investissement plutôt que sur la complexité des formulaires Cerfa.
Pensez-vous que les citoyens français soient très avertis de la fiscalité boursière ?
La France a certes une culture d’épargne forte, mais la fiscalité reste un sujet complexe et mouvant.
Beaucoup d’investisseurs pensent, à tort, que le rapport fourni par leur courtier étranger, ou même certain courtier Français, est directement utilisable pour le fisc français. C’est rarement le cas, et c’est là que le bât blesse. La chaîne Youtube DeclarAid a été la première en France en 2023 à publier des vidéos pour aider les investisseurs à déclarer correctement leurs investissements en bourse.
Qu’avez-vous constaté et quel est le risque pour les déclarants ?
On vit un paradoxe important. D’un côté, les plateformes d’investissement ont fait un travail d’ergonomie remarquable. En trois clics sur son smartphone, on peut aujourd’hui diversifier son épargne sur une variété d’actifs incroyable (actions, ETF, obligations, cryptos, métaux précieux …).
Mais d’un autre côté, cette fluidité s’arrête net au moment de la déclaration d’impôts. Les plateformes, surtout étrangères, abandonnent littéralement leurs clients devant une complexité administrative fiscale. Elles fournissent des données brutes, mais ne font aucun effort pour les adapter aux spécificités françaises. Le risque est alors double pour l’investisseur.
L’erreur financière : En recopiant des chiffres non retraités, on finit souvent par payer plus d’impôts qu’on ne le devrait, ou par subir des pénalités.
Le risque de contrôle : Une anomalie sur un compte étranger est un « voyant rouge » pour l’administration. Cela peut déclencher un contrôle fiscal global, long et anxiogène, qui s’étendra bien au-delà du simple portefeuille boursier.
Focus sur les portefeuilles boursiers : FIFO vs PMP
C’est un point critique à connaître ! Il existe deux standards qui ne parlent pas toujours la même langue.
D’un côté, l’administration fiscale française impose strictement la méthode du Prix Moyen Pondéré, aussi appelée PMP, pour déterminer vos plus-values. Elle consiste à lisser le coût d’achat de tous vos titres, ce qui nécessite un historique complet de vos transactions.
D’un autre côté, la majorité des plateformes étrangères utilisent le standard international nommé FIFO, pour First In, First Out. Cela pose un vrai problème car les investisseurs Français recoivent un rapport annuel non conforme pour leur déclaration en France.
Beaucoup d’investisseurs choisissent ces courtiers étrangers car ils offrent des avantages indéniables comme des frais très bas ou un accès illimité aux places boursières mondiales, aux métaux précieux et aux produits dérivés. C’est un choix stratégique très pertinent pour optimiser sa performance boursière, mais cela implique une contrepartie puisque la responsabilité du retraitement des données incombe entièrement au contribuable. C’est ensuite à l’investisseur, ou à un outil spécialisé, de traduire ces informations en PMP pour être en parfaite règle avec le fisc.
En France, a-t-on le choix de la méthode de calcul ?
« Non, la règle est très claire… »
Pour les valeurs mobilières (actions, ETFs, obligations…), la doctrine fiscale française (BOI-RPPM-PVBMI-20-10-20-40) impose strictement le calcul au PMP. Utiliser le rapport FIFO d’un courtier étranger revient, techniquement, à soumettre une déclaration erronée.
Il faut également appliquer le taux de change en vigueur au jour de l’opération d’achat ou de vente, ce que ne font pas la plupart des plateformes étrangères.
Les courtiers étrangers sont-ils obligés de respecter la doctrine française ?
« Absolument pas… »
Un courtier basé aux États-Unis ou aux Pays-Bas fournit des rapports basés sur les standards de sa juridiction ou des standards internationaux. C’est à l’investisseur résident français qu’incombe la responsabilité de retraiter ces données pour les rendre conformes à la loi française.
Que proposez-vous pour accompagner les investisseurs ?
Face à cette complexité, nous avons conçu DeclarAid pour que la fiscalité ne soit plus un frein à l’investissement. Notre solution permet de générer la déclaration d’impôts pour l’intégralité des actifs boursiers, cryptos et crowdfunding en un temps record.
D’abord, l’investisseur importe ses rapports annuels ou ses relevés de transactions directement sur notre plateforme sécurisée. Ensuite, DeclarAid analyse chaque opération et recalcule tout selon les règles françaises strictes (PMP, conversions de devises …). Enfin, DeclarAid génère un rapport clair qui indique, case par case, les montants exacts à recopier sur le site des impôts.
L’idée est d’offrir une solution souveraine française « clés en main » où la technologie s’occupe de la partie complexe et anxiogène. En quelques clics, l’utilisateur obtient une déclaration parfaitement conforme. C’est la garantie de ne plus faire d’erreurs et de gagner un temps précieux, tout en conservant la liberté de choisir les meilleures plateformes d’investissement mondiales.
Qui sont vos clients et quelles sont leurs demandes ?
Nous accompagnons des investisseurs individuels de tous horizons : des jeunes actifs sur les néo-courtiers, des entrepreneurs avec des portefeuilles complexes et des retraités souhaitant sécuriser leur transmission. Leur demande n°1 : « Dormir tranquille » en sachant que leur déclaration est inattaquable.
Pour répondre à ce besoin de sécurité, DeclarAid fournit à chaque utilisateur un rapport fiscal complet et détaillé qui contient l’intégralité des calculs effectués par la plateforme. Ce document constitue un dossier de preuve robuste. En cas de question de l’administration fiscale ou de contrôle, l’investisseur possède un justificatif précis à présenter pour expliquer la provenance de chaque montant déclaré.
Votre système est-il totalement automatisé ?
L’automatisation est au cœur de la technologie DeclarAid pour garantir la fiabilité des calculs et la rapidité d’exécution. La plateforme est auditée tous les ans par un cabinet d’avocat fiscaliste qui vérifie la conformité par rapport aux dernières règles fiscales en vigueur.
DeclarAid supporte aujourd’hui plus de 100 courtiers et plateformes françaises et étrangères, dont les plus populaires, et nous ajoutons de nouveaux courtiers en automatique chaque semaine. Cette évolution est dictée par nos utilisateurs : sur simple demande de leur part, nous intégrons les relevés de nouvelles plateformes pour qu’elles soient traitées par notre moteur fiscal.
Nous mettons un point d’honneur à offrir un support humain ultra-réactif, qui est d’ailleurs la première qualité saluée par nos utilisateurs dans nos excellents avis Trustpilot et Google.
Traitez-vous d’autres types de déclaration : crypto, immobilier ?
« Absolument … »
DeclarAid couvre déjà les actifs numériques ainsi que le crowdfunding (immobilier et d’entreprise). Notre ambition est de devenir la plateforme unique pour tous les types d’investissements et nous allons intégrer très prochainement les SCPI, l’immobilier physique, l’assurance-vie, et les métaux précieux.
👉L’objectif est d’offrir une solution centralisée pour permettre aux Français de diversifier leur patrimoine en toute sérénité. Pourquoi s’équiper de plusieurs outils coûteux et complexes quand une seule plateforme peut sécuriser l’intégralité de votre portefeuille ? L’administration fiscale complexifie tous les ans la déclaration d’impôts, DeclarAid la simplifie.
➡️ Consultez les avis 👉 https://fr.trustpilot.com/review/questionbourse.com
