POURQUOI CE CAHIER ?

Ce cahier de vacances a été conçu pour donner envie de considérer les finances perso autrement. En particulier les femmes, qui sous-estiment leurs compétences dans ce domaine, et se désintéressent bien trop du sujet, à leurs dépens.
Alors commençons par démystifier l’argent, et saisissons-nous de notions qui ne sont pas plus compliquées que bien d’autres avec lesquelles nous jonglons sans complexe!

À QUOI VA-T-ON JOUER ?

Le cahier comporte des petits jeux simples qui font beaucoup appel à votre logique et à votre sens de l’observation. On est sûrs que vous n’en manquez pas ! Dessins à remplir, vrai ou faux, mots mêlés ou croisés, textes à trous… Que du facile pour aborder des sujets que vous trouvez peut-être ardus. Et pour débuter le tout, un petit auto-test pour vous aiguillonner et poser les questions qui fâchent… ou pas, sur votre rapport à l’argent.

SOLUTIONS DES JEUX

1. MON BUDGET, C’EST DU GÂTEAU

La règle 50-30-20, développée en 2005 par la sénatrice américaine Elizabeth Warren, peut vous aider à bien gérer votre budget. Il faudrait y consacrer

50% pour les besoins essentiels,
30% pour les plaisirs,
20% pour l’épargne.
Un bon équilibre pour éviter les mauvaises surprises !

🙋🏻‍♀️ Pour en savoir plus sur la règle des 50-30-20:
→ Explications de La finance pour tous, qui propose aussi des outils budgétaires accessibles à tous.

2. L’AMOUR, OUI, MAIS PAS SANS FILET

Solution du jeu :

Jeu du vrai ou faux

« Quand on vit en couple, un compte joint suffit »
❌ C’est faux, car avoir uniquement un compte-joint affecte votre indépendance financière. Une solution plus équilibrée est d’avoir chacun son compte individuel, et d’y ajouter éventuellement un compte joint pour organiser les dépenses communes.
« Sur un compte joint, chaque personne est responsable à 100% des dettes, y compris celles de l’autre »
✅ C’est vrai, les cotitulaires d’un compte joint sont solidairement responsables. En cas de chèque sans provision, par exemple, l’interdiction bancaire s’applique non seulement à chaque cotitulaire, mais aussi à leurs comptes personnels.
« En cas de décès, un compte joint peut être bloqué »
✅ C’est vrai, même si ce n’est pas fréquent. En général, si le compte est intitulé Monsieur ou Madame, le compte continue de fonctionner. Mais il peut arriver qu’il soit bloqué en cas d’opposition des héritiers du défunt ou sur demande du notaire. Toutefois, vous pouvez désigner, au moment de l’ouverture du compte joint, un responsable unique de l’interdiction bancaire.
« Partager les dépenses à 50/50 est équitable »
❌ C’est faux, car dans la majorité des couples, les revenus ou salaires affichent des écarts importants. Demander un partage à 50/50 revient à appauvrir celle ou celui qui a les plus petits revenus.
« Il n’y a pas de mal à partager les codes d’accès de ses comptes »
❌ C’est faux, car on ne sait jamais ce qui peut arriver en cas de mésentente ou de difficulté financière. Il est recommandé de ne partager avec personne les codes de son compte bancaire et de préserver son indépendance financière.

🙋🏻‍♀️ Pour en savoir plus sur l’argent dans le couple:
→ Infos sur le compte joint de Service-public.fr
→ Un article des Echos sur les questions d’argent à aborder en couple
→ Une newsletter de ViveS sur les violences économiques

3. BATTLE : ÉPARGNER VS INVESTIR

Solution du jeu :

Épargner, c’est mettre de l’argent de côté avec la garantie de pouvoir en disposer pour des imprévus et aussi mes projets à court/moyen terme.

Investir, c’est placer de l’argent pour le faire fructifier sur le long terme, en sachant qu’il y a un risque de perte en capital.

1. Épargner sur un Livret permet de mettre de côté et de disposer de liquidités en cas de situation urgente, inattendue ou si l’on sait par avance que l’on va avoir un besoin de liquidité à court terme.                                                                                                                                                                                                                                               
2. L’Assurance vie et le PER sont également une épargne mais ils ont aussi un côté « investissement » puisque les versements sont investis dans des fonds.

• L’Assurance vie vous permet d’épargner tout en investissant sur le moyen/long terme. Elle peut répondre à plusieurs objectifs comme la constitution d’un capital, la préparation de projets de vie ou la transmission d’un patrimoine financier à vos proches. L’Assurance vie s’adapte à vos projets tout en bénéficiant également d’un cadre fiscal spécifique intéressant.

• Le PER (Plan d’Epargne Retraite) est un placement qui vous permet de préparer financièrement votre retraite dans l’objectif de disposer d’un complément de revenus dès l’âge légal de départ à la retraite ou à compter de votre départ effectif à la retraite. En complément, vous bénéficiez du cadre fiscal spécifique du PER notamment avec les versements volontaires qui peuvent être déductibles chaque année de votre revenu imposable, dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur. Les sommes récupérées à la sortie en capital et/ou en rente, au moment de la liquidation de la retraite, seront soumises à imposition.

À NOTER

Que cela soit pour l’Assurance vie ou le PER, vous pouvez choisir différents supports d’investissements du moins risqué (Fonds en euros) au plus risqué mais avec une meilleure recherche de performance (supports en unités de compte) en fonction de votre Profil d’épargnant et votre appétence au risque.

Lorsque vous choisissez des supports en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis. Ils sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en unités de compte présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’Assureur ne s’engage par ailleurs que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur.

             3. Achat immobilier : on peut le considérer comme un investissement, car il offre une possibilité de rendement locatif et de valorisation du bien, en revanche il comporte des risques liés aux fluctuations du marché immobilier, des coûts à prévoir et des contraintes.

            4. Actions en bourse : c’est un placement avec un potentiel de gain, mais sans garantie et avec un risque de perte en capital.

4. À CHAQUE PLACEMENT SON RENDEMENT

Solution du jeu :

Les montants indiqués dans ce jeu n’ont aucune valeur contractuelle. Le simulateur utilisé pour ce jeu est celui de La finance pour tous.

Concrètement,

• si vous décidez d’épargner votre argent sur un livret d’épargne, vous touchez des intérêts composés. on peut définir les intérêts composés comme étant « l’intérêt sur l’intérêt ». L’intérêt simple, c’est l’intérêt payé sur votre épargne initiale.
• si vous décidez de placer votre argent en bourse, en actions par exemple, si le cours de l’action augmente, au jour de la vente vous pourrez toucher une plus-value.

Attention :

• Les investissements réalisés en bourse sont soumis aux fluctuations et aux risques des marchés financiers, et ils présentent un risque de perte en capital qui peut être partielle ou totale.
• L’investissement en bourse est à envisager sur le long terme, il permet de diversifier son épargne après avoir constitué une épargne de précaution suffisante.
• Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
• Les comptes titres sont soumis à différents types de frais (notamment droits de garde, frais de transaction, frais de change, …).

🙋🏻‍♀️ Pour en savoir plus sur le calcul des intérêts :
→ Explications et outil gratuit en ligne de La finance pour tous