L’éducation financière peut être un atout puissant pour envisager plus sereinement l’avenir. Que ce soit pour optimiser vos finances personnelles, mieux comprendre les mécanismes de gestion budgétaire, l’intérêt d’une épargne diversifiée et les risques liés aux investissements, acquérir des compétences financières est essentiel.

Les 4 points à retenir : 

• Une gestion saine du budget familial passe par quelques règles simples.
• Bien comprendre les risques financiers est essentiel avant d’investir.
• Diversifier vos placements limite les risques et permet d’espérer de meilleurs rendements.
• Souscrire un contrat d’assurance vie pour votre enfant mineur peut être une excellente stratégie pour préparer son avenir.

Éducation financière : de quoi parle-t-on ?

L’éducation financière consiste selon l’OCDE (Organisation de coopération et de développement économique) à “doter les gens des connaissances et compétences financières nécessaires pour les aider à prendre des décisions éclairées et saines concernant leurs finances.”

Dans ce but, la semaine de l’éducation financière démarre au printemps chaque année. La Matmut est partenaire de cette manifestation dont l’édition 2025 a lieu du 17 au 23 mars sur le thème “Ne suis pas n’importe qui pour tes finances, privilégie la prudence”.

Le paradoxe français face à l’éducation financière

La France est souvent présentée comme un pays d’épargnants… Pourtant faiblement outillés en matière d’éducation financière. Depuis 2000, le taux d’épargne tricolore se situe à 15 % en moyenne, en deçà de celui de l’Allemagne (17,9 %), mais très loin devant les autres pays de la zone euro, les États-Unis ou le Royaume-Uni. Plus de 8 Français sur 10 (85 %) déclarent posséder au moins un produit d’épargne ou d’investissement dans un établissement bancaire ou financier.

En France, on compte ainsi en 2024

• 57 millions de livrets A;
• 25,6 millions de LDDS (livret de développement durable et solidaire;
• 9,9 millions de PEL (plan d’épargne logement;
• 10,9 millions de LEP (livret d’épargne populaire;
• 1989 milliards d’euros d’encours sur des contrats d’assurance vie.

Malgré cette forte épargne, près d’un tiers des Français estime avoir des lacunes en termes de connaissances financières basiques (mécanisme de l’inflation, répartition des investissements…). Et les ¾ de nos compatriotes considèrent que l’école et les institutions publiques les ont peu, voire pas, aidés à approfondir leur éducation financière.

Les règles essentielles d’une gestion saine

Une saine gestion budgétaire prime avant tout projet d’investissement. Quatre règles de gestion à la base d’une bonne éducation financière peuvent vous aider en ce sens.

Établissez votre budget : fixez-vous un budget mensuel… et tenez-vous-y ! ; Suivez vos dépenses : sachez où va votre argent chaque mois (logement, alimentation, énergie…) et analysez ces flux financiers. Vous pourrez ainsi les catégoriser et mieux repérer les postes de dépenses superflus. Des applications de gestion financière, voire l’appli mobile de votre banque, peuvent vous y aider ;

Fixez-vous des objectifs financiers clairs : ce peut être la constitution d’une épargne de précaution pour affronter des imprévus, en vue d’un projet (achat immobilier, voyage…) ou encore pour une meilleure préparation de retraite avec des placements adaptés (PER, assurance vie, immobilier locatif…)

Construisez une épargne solide : cette épargne est une sécurité financière constituée de différents supports, tels qu’un Livret A, un livret d’épargne type livret Matmut, un LDDS, une assurance vie pour un placement long terme, un PEA (plan d’épargne en actions), voire des comptes titres pour investir en bourse…