Les Tutos de Gregory Guilmin 27/08/2025
En 2024, la FSMA (le gendarme financier belge) a détecté plus de 40 applications financières qui étaient fausses, avec plus de 2000 plaintes et plus de 17 millions d’euros dérobés aux victimes. En France, ce sont plus de 1460 sites internet qui ont été dévoilés comme frauduleux en 2024 et le montant des escroqueries avoisinerait les 500 millions d’euros.
Contexte
En 7 jours, deux personnes m’ont contacté pour me dire que des personnes travaillant chez Trade Republic les avaient contacté. Et ces personnes leur ont proposé des investissements qui sentaient l’escroquerie financière.
Parmi ces 2 personnes, il y a Luc (vrai prénom). Il a failli se faire arnaquer de 5000 euros. Heureusement, il a eu la très bonne intuition de m’envoyer un message avant d’aller plus loin. Il a été contacté par une personne qui s’appelle « Stéphane Rivet » (probablement une usurpation d’identité) et qui “travaillerait” pour Trade Republic (attention, beaucoup de personnes se font passer pour des employés de Trade Republic, alors reste bien prudent. D’ailleurs, cette personne a pris le temps de personnaliser un maximum l’e-mail pour que Luc tombe dans le panneau.
Conseils pour éviter de se faire avoir
Voici quelques conseils que j’ai envie de te partager. Si tu as l’occasion de transférer ce message à des collègues, des amis, de la famille, fais le. Cela pourrait sauver l’argent de beaucoup de personnes car trop de personnes se font arnaquer malheureusement.
Pour éviter de se faire avoir (ou du moins diminuer les risques), voici les conseils que je te donne:
- Promesse de rendement énormes : Si on te promet plus de 10% par an garanti, part en fuyant. Loin, très très loin. Et ne te retourne pas. C’est mieux.
- Contact par messagerie privée : Si on prend contact avec toi via les réseaux sociaux, via des messageries privés ou des plateformes comme Telegram ou encore Discord, fais attention. C’est jamais bon signe. Par exemple, je ne contacte jamais en premier les gens.
- Vérifie avec le régulateur : Contacte l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), la FSMA, la CSSF ou encore la Bafin pour vérifier si l’entreprise est régulée auprès d’un de ces régulateurs. Une liste des entreprises régulées est disponible sur leur site internet respectif. Consulter les listes noires et les listes blanches de l’AMF.
- Pose des questions : Pose des questions à ton interlocuteur pour le dégouter de te répondre si c’est un escroc. Si ce n’est pas un escroc, il prendra probablement le temps de te répondre car il n’a rien à cacher :
- Processus d’investissement: pouvez-vous m’expliquer votre processus d’investissement ? Quel est votre univers d’investissement ? Comment sélectionnez-vous les instruments financiers dans lesquels vous investissez ? Avez-vous un schéma explicatif ? → Si tu ne comprends pas, alors arrête toi ;
- CV du gestionnaire et transparence sur son patrimoine: quelles études avez-vous fait ? Pouvez-vous m’envoyer votre CV ? Pouvez-vous m’envoyer votre profil LinkedIn ? Quelle est la composition de votre patrimoine ? Investissez-vous dans ce que vous me recommandez ? Si oui, à quelle hauteur de votre patrimoine ? → S’il n’est pas transparent, alors arrête toi ;
- Performances: quelles sont vos performances depuis 3, 5 et 10 ans ? Comment votre gestion se comporte-t-elle par rapport à un indice de référence ? Vos performances ont-elles été auditées ? Est-il possible de recevoir la preuve de cet audit ? → Assure toi que les performances ont été auditées par un régulateur par exemple. Si pas, alors arrête toi ;
- Rémunération: comment gagnez-vous de l’argent ? Par qui êtes-vous rémunéré ? → si ce n’est pas clair pour toi, alors arrête toi ;
- Localisation: dans quelle juridiction se trouve le compte sur lequel je vais envoyer du cash ? → il peut être utile de demander à ta banque d’identifier à qui correspond le code IBAN qu’on t’a donné;
- Régulation: êtes-vous réglementé pour faire votre activité ? Et par quelle entité ?Quel est votre numéro d’agrément ? Pouvez-vous me fournir la preuve de cela ? → Pas de preuve, alors arrête toi ;
- Protection: Le cash est-il protégé à hauteur de 100 000 euros ?Et les titres financiers, sont-ils protégés ? → Demande à voir la preuve sur un site officiel d’un régulateur (AMF, FSMA, Bafin, CSSF, …).
- Demande moi
Toutes les semaines, je reçois des e-mails ou conversations Insta qui sentent l’arnaque. Alors, si tu as un doute, envoie moi un message. On regardera ensemble si ça sent mauvais ou non.
Et si on se fait avoir ?
Alors, si on pense avoir été victime d’une arnaque, on peut faire plusieurs choses :
- Se présenter dans un commissariat de police (s’ils en ont l’envie et le temps) afin de dénoncer la tentative d’escroquerie ou l’escroquerie ou déposer une plainte en ligne;
- Remplir les formulaires du régulateur pour alerter de l’escroquerie (FSMA, AMF, …) ;
- Garder les preuves: il est important de communiquer toute une série d’éléments tels que : copie des échanges de mails avec l’adresse exacte et complète du correspondant, URL exacte du site web s’ils ont été redirigés vers une fausse plateforme (capture d’écran de la page d’accueil + capture d’écran de la rubrique « contacts »), coordonnées téléphoniques, numéros de compte bancaire, etc.
